【菜鳥買車】國王車訊保險速成班Lesson 3 ─ 單身/家庭該怎麼買保險最省

2018-07-19 14:13:00

圖片來源：King Autos

繼先前的《國王汽車保險速成班Lesson 1與Lesson 2》，教你看懂汽車保險項目與如何在網路上購買汽車保險之後，這次要來教你的就是如何為自己購買適合自己的保險內容，畢竟每個人的用車環境、用車習慣或是用車成員都不盡相同，並沒有辦法一套邏輯用到底。因此，我們假設兩種用車族群，分別是「單身」與「結婚小家庭」。

文末也有直接列出兩種不同用車族群最適合的推薦保險項目表格。

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單身用車，兩人世界

這邊的「單身」其實指的並非侷限單人用車，而是用車對象主要是個人、個人+伴侶、個人加友人，而且沒有小孩的狀況下。接下來，《國王車訊》也以適合單身年輕族群的全新《Honda Fit 1.5 S》頂級六氣囊車型為基礎(新車售價68.9萬元)，以30歲男性為條件透過新安東京海上產險(不同產險公司價格均有所不同，讀者可以在網路上多做比較)網路頁面進行試算進行試算。

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對於上述年輕族群而言，汽車保險最基本的必須包含「強制險」與「第三責任險」，「強制險」是政府強制要求，「第三責任險」則是用來賠償一旦不幸發生意外撞上別人的車，或者是意外撞到人的賠償，可以免除許多後續的麻煩，可以說是花小錢省大錢，畢竟沒有人敢保證自己開車絕對時時刻刻都是注意力滿分。

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「強制險」試算後網路優惠價格為1,332元，第三責任險的部分則是推薦以200/400/50作為投保項目，代表單一事故中，每一人最多賠償200萬元，單一事故最高賠償400萬元，財產損失最高賠償50萬元，試算後網路優惠價格為3,845元。當然，如果怕意外撞上超跑等級的名貴車款，建議可以多保「超額責任險」，用來補足第三人責任險不夠賠償的部分。

以新安東京海上產險(不同產險公司項目不同)所提供的資訊，「超額責任險」分為「超額責任險-國道倍增型」、「超額責任險-保障型」、「超額責任險-國道限定型」，保額最低為100萬元起，最高可以到2000萬元，不論是傷害或是財損都能賠，而依照上述條件試算並將保額設定500萬元後，保費分別為1,302、1,288、23元，推薦是選擇「超額責任險-保障型」。

對於想省預算的消費者而言，其實只要選擇上述這三種保險項目的保障就已經達到最低基本要求，而總金額也大約落在6,565元左右(依保險公司或是車輛年份新舊有所不同)，對於預算負擔並不算大，但要特別注意的是，上述這三項並沒有賠償自己的愛車，一但自己的愛車受損或是失竊是不會有賠償的，這點還需要多加注意。

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當然，如果預算再多一點而且想要好好保障自己的愛車，那麼當然可以考慮加保「車體險」與「竊盜險」，畢竟在路上開車就算自己技術再好再小心，也難保不會被冒失鬼給撞到，這時若是有車體險就能免除雙方對於修車金額討價還價的困擾，可以先行進廠維修再交由保險公司進行代位求償即可，可說是花錢省去麻煩事。

談到車體險，最划算的當然就是丙式車體險，依照前列條件試算後金額為6,361元，但限定必須是和有掛牌的車輛發生碰撞才有理賠，另外還可以考慮加保「車體全損理賠無折舊附加險」、「車體許可免追償附加險」、「車碰車代步險」，試算金額分別為89元、95元與544元，由於整體金額其實不多，萬一有需要用到絕對是相當划算的選擇。

項目	理賠內容
車體全損理賠無折舊	車輛出險時可以不計算該年度的月份折舊，僅計算年份折舊。
車體許可免追償	當車輛借給非保險人使用時發生車禍出險，保險公司會免除向該駕駛人求償的可能。
車碰車代步險	賠償車輛在維修過程中沒車可用所衍生的交通支出費用。

表格整理：King Autos

最後還有「竊盜險」的部分，以68.9萬的Fit S為例進行試算保費為1,969元，扣除10%的自負額後(可選擇20%自負額，保費會更低但賠償金額也會降低)，第一年的賠償金額為62.6萬元(賠償金額會依車輛年份折舊而遞減，保費也會跟著遞減)。另外，車主還可以選擇加保「竊盜全損免折舊險」與「竊盜代車費用」，試算金額分別是295元、82元。

▼此外，乙式、丙式車體險還能設定成限定駕駛，可以讓保費金額再次打折，但這並非每間保險公司均有提供。

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結婚小家庭，多人用車

今天如果換成了結婚小家庭，平常的用車需求除了帶小孩出門之外，有時候可能還需要承載長輩們，這時候的保險項目除了上述所提到的那些之外，可能就還得需要再加上包含在「第三人責任險」中的「乘客體傷責任險」、「駕駛人傷害保險」。乘客體傷險的部分以每一人傷害200萬、每一事故傷害800萬元試算金額為782元；駕駛人傷害保險則以殘廢/死亡300萬元、住院日額2000元試算金額為454元，基本上都是可以輕鬆負擔的金額。

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